最近刑事局破獲一起比特幣提款機洗錢案，也就是先利用電話話術讓車手或受害民眾將現金存入比特幣提款機兌換成虛擬貨幣後，將其轉到詐騙帳號，再由集團提領並轉為現金牟利，該模式讓詐騙集團在短短三年內「吸金」超過台幣三億元。
什麼是 BTM？
BTM 即比特幣自動櫃員機（Bitcoin Automated Teller Machine，縮寫為 BTM），可以理解成它是加密貨幣的提款機，近期也開始出現在台灣各大縣市，只要搜尋各地的旗艦店或交易所就能看到 BTM 的地址訊息。
使用者將自己的加密貨幣錢包經過驗證後連結到 BTM 上，就可以直接在上面用法幣（新台幣）購買加密貨幣；同理，也可以選擇脫手賣出加密貨幣，直接換成法幣領現金出來。
根據 Coin ATM Radar 的統計，目前全球已有 3 萬 6,000 多台 BTM，台灣則有 25 台，不過目前也因為相關法律、規定的監管相對不足，容易成為洗錢詐騙的滋生地。
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用比特幣提款機洗錢？
除了以往常見的電話、Line、簡訊等詐騙手法，詐騙集團更將觸角伸到交友軟體上，根據 165 反詐騙專線的資料顯示：有非常多的被害人竟是在交友軟體上被以「假交友真斂財」的方式詐騙，警調單位更由此發現現今詐騙集團的洗錢手法，已從舊有的「多層轉帳洗錢方式」轉型成可直接用比特幣提款機洗錢。
顯示當前不法份子的洗錢手法越來越多元，且多數民眾仍然不熟悉加密貨幣的交易方式和概念。
隨著金融科技的日新月異和高速發展，從投資到藝術品，虛擬資產的應用層面也越來越廣泛，但其匿名的特性也使得金流來源難以追朔，使得虛擬貨幣成為了詐騙集團獲取不法手段的主要來源之一。
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加密貨幣洗錢史
根據防制洗錢金融行動工作組織 FATF （Financial Action Task Force on Money Laundering）的定義，洗錢指不法份子通過各種手段處理其底下的犯罪或不法活動所得的收益，以掩飾其非法來源，而虛擬貨幣已成為犯罪份子最常用來掩飾資金來源的工具之一。
細看加密貨幣過往的發展史，從加密貨幣吸金老鼠會到今天 NFT （非同質化代幣），皆可以看到詐騙集團的蹤跡。
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通常，虛擬貨幣洗錢涉及幾種階段：
- 洗錢人先把非法收益引入金融體系中存放，設法由被害人將金流轉換成不易追蹤的加密貨幣。
- 多次交易或混入其他資金將紀錄洗白，洗錢人使用這種分層交易的方式來阻礙執法機關的調查工作，讓他們難以追查到資金來源。
- 最後再讓資金進入一般金融體系，並裝成是從合法活動取得的金流。
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如何針對虛擬貨幣洗錢防範
直到今日，虛擬貨幣在台灣仍然沒有確切的主管機關，只有金融監督管理委員會針對洗錢防範。
可以看出台灣在新興工具的監管程度仍然不足，為了要補足監管方面的知識和追蹤能力，在金融業方面，許多知名金融機構像是玉山、兆豐、國泰等，皆藉由全額補助或是升遷等方式鼓勵員工考取公認反洗錢師協會 ACAMS （AML & Anti-Financial Crime Symposium）的國際公認反洗錢師證照，除了提升對複雜洗錢防制的應對機制，並透過教育訓練加強從業人員辨認風險的能力。
在區塊鏈產業持續蓬勃發展的情況下，加密貨幣成為投資組合中非常重要的一塊，政府也應進一步的結合法律與金融科技層面，與金融單位和業內人士攜手合作來圍堵詐騙集團洗錢，並提升對加密貨幣交易的掌握程度。
未來，除了讓從業人員加強自身洗錢方便的專業知識外，也期望能培養民眾對於金融詐騙的認知，過濾各面向不實的投資陷阱。
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FAQ
什麼是 BTM？
BTM 即比特幣自動櫃員機（Bitcoin Automated Teller Machine，縮寫為 BTM），可以理解成它是加密貨幣的提款機，近期也開始出現在台灣各大縣市，只要搜尋各地的旗艦店或交易所就能看到 BTM 的地址訊息。
比特幣提款機洗錢是什麼？
先利用電話話術讓車手或受害民眾將現金存入比特幣提款機兌換成虛擬貨幣後，將其轉到詐騙帳號，再由集團提領並轉為現金牟利。
如何防止虛擬資產詐騙？
為了要補足監管方面的知識和追蹤能力，在金融業方面，許多知名金融機構像是玉山、兆豐、國泰等，皆藉由全額補助或是升遷等方式鼓勵員工考取公認反洗錢師協會 ACAMS （AML & Anti-Financial Crime Symposium）的國際公認反洗錢師證照
