自由工作者無論是拿到薪資的時間、退休的準備，都會和公務人員或上班族有所不同，許多人也因為這種模式收入不穩定而感到卻步，這裡提供幾個財務方面注意事項，幫助大家提早做心理準備，避免突如其來的財務狀態讓自己面臨困境。
一、準備生活備用金：很多公司三個月才給錢
接案的過程中可能會遇到很多的公司外包，進入向案主的請款階段時，有可能會因為公司規模大小而有不同的流程，大一點的公司甚至需要三至六個月的請款時間，因此即使工作已經完成，有可能是不會馬上擁有這筆收入的，為了因應這個情況，建議身上至少要有六個月的「生活備用金」。
每月生活所需費用 X 6 ＝ 生活備用金
平時已有理財規劃的人，也許身上已經有了「緊急備用金」，用來因應生病、意外等無法預期的支出，建議生活備用金要與緊急備用金分開管理，生活備用金是維持在生活花費上的現金流，避免因為尚未拿到款項，導致自己每個月可以花費的款項不穩定，甚至無法支付固定支出的房租、水電等等，這筆錢就可以隨時拿出來取用，等到款項下來時再補金額回去。而緊急備用金除非遇到意外事件，平時則盡量不動用。
二、隨時記帳：收入和支出都要記
記帳雖然已經是老生常談，但這邊要強調的是「收入記帳」的部分，自由工作者可能會擁有各種案子的來源，但每個案源的金額、撥款時間都不相同，有些案主會貼心提醒已經撥款，有些公司是每月特定日期固定發薪資，但若接案管道漸漸變多元，對方不定期撥款且未通知，就很容易忘記某筆工作費用到底有沒有收到，導致不確定是否要詢問對方的窘境。
記帳還有另外一個好處，也就是可以清楚知道自己一個月或一年的總收入，用來檢視自己在收入上是否有達到理想目標，整體來看也可以檢視每個月的變化、是否有淡旺季、每一年的案源或收入是否有增多等等，雖然記帳的動作很瑣碎，但長久累積後就可以看出許多自己沒注意到的細節，建議大家可以在工作上加入這個小習慣。
三、沒有年終：不要忘記年節時的龐大支出
一般公司員工在年節時會多一筆年終費用，可以用來支出過年時包紅包、送禮、或是帶家人出遊的費用，因此沒有年終的自由工作者就會在這個月面臨突如其來的龐大支出，可能也會打壞了自己平時的儲蓄和投資節奏。建議這部分可以事先規劃，例如在年節前三個月就從生活費裡多提出一些錢備用，可預期的花費也可以事先付費，例如訂機票、車票、或餐廳等等，將花費金錢的時間分散，無論在財務上或是心理上都能夠減輕不少壓力。
四、退休規劃：最困難又最重要
自由工作者初期多著重於技能、案源、以及生活上的支出平衡，而在穩定案源後就可以更進一步的來規劃退休，也許退休聽起來很遙遠，但在準備上可能需要幾十年的努力，沒有了強大的公司當靠山，也不是有保障的公務員，儘早開始思考退休這件事可以讓自己更有心理準備。
網路上有許多的退休金試算機（台灣退休試算、香港退休試算），可以先依照自己的生活習慣算出退休後所需的費用，讓自己在金額上有初步認知，再進一步的去尋找自己適合的工具，也許是穩定的儲蓄險、也許是其他投資方式，儘早開始把這一塊融入平時的工作和生活以及財務規劃，才不會到退休將近才開始煩惱這個龐大的議題。
雖然財務方面一直是自由工作者煩惱的議題，但了解自己的收入與支出、及早準備未來可能會發生的狀況，都能夠幫助自己減輕對財務上的壓力，進而在工作上有更佳傑出的表現。
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